Qu’est-ce que la renégociation de prêt immobilier ?

Renégocier un crédit immobilier est une étape que beaucoup de détenteurs de prêts envisagent au cours de la durée de vie de leur emprunt. Les taux d’intérêt fluctuent en fonction du marché et de la conjoncture économique, pouvant être plus intéressants que ceux que vous remboursez actuellement. C’est pourquoi il est d’usage de se rapprocher de son conseiller bancaire afin d’étudier les possibilités de renégociation de prêt lorsque les taux d’intérêt baissent, mais aussi quand la situation personnelle de l’emprunteur a évolué. 

Toutefois, attention, il n’est pas toujours intéressant de renégocier un prêt immobilier, même si les intérêts pratiqués par les établissements bancaires sont bien en dessous du taux que vous avez obtenu pour financer votre bien immobilier. Plusieurs conditions sont à prendre en compte pour qu’une renégociation de prêt vaille le coup. Tout d’abord, la négociation doit intervenir durant le remboursement de la première moitié du crédit total et sur un prêt immobilier dont le montant restant dû s’élève à 70 000 € minimum. La renégociation d’un crédit immobilier se prépare et se calcule attentivement avec l’aide d’un professionnel.

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Les avantages de renégocier son prêt

Plusieurs possibilités peuvent être envisagées dans la renégociation d’un prêt immobilier. Baisser le taux d’emprunt est un des avantages à renégocier son crédit immobilier, mais pas seulement ! Diminuer la durée du crédit immobilier ou baisser les mensualités de remboursement peuvent également motiver la démarche de l’emprunteur. C’est également l’occasion de faire valoir votre fidélité auprès de votre banque ou de faire jouer la concurrence. 

Assurance emprunteur, frais bancaires, certains établissements pourront se montrer reconnaissants lors d’une renégociation de crédit lorsqu’ils ne veulent pas prendre le risque de perdre de bons clients. L’objectif principal d’une renégociation de crédit étant de gagner de l’argent, autant en profiter pour tirer les prix au maximum.

Les étapes de la renégociation

Nous le disions, la renégociation d’un prêt immobilier est une démarche à prendre au sérieux, nécessitant d’établir une véritable stratégie financière mais aussi commerciale ! Tout comme le premier rendez-vous pour décrocher un prêt immobilier, cette démarche nécessite une préparation soignée avant de rencontrer le conseiller bancaire. Découvrez comment mettre toutes vos chances de votre côté lors du rendez-vous pour renégocier un crédit immobilier.

Préparer son dossier

La première des étapes pour la renégociation d’un prêt immobilier, c’est d’en avertir l’établissement bancaire qui vous finance par courrier. Un certain nombre de documents vous sera alors demandé pour le jour du rendez-vous :

• Les papiers d’identité et le livret de famille ;
• Les 3 derniers bulletins de salaire et le dernier avis d’imposition ;
• Les contrats de travail des emprunteurs ;
• Le titre de propriété ;
• Le dernier avis de taxe foncière ;
• Le document d’amortissement du crédit en cours à renégocier.

Le rendez-vous avec votre banquier

Avant le jour J, préparez-vous à argumenter avec votre banquier pour la renégociation du prêt immobilier. Étude du marché sur les taux pratiqués, états de votre tenue de comptes, fidélité, années d’ancienneté, comptes annexes ou placements, n’hésitez pas à faire l’état des lieux de votre situation financière auprès de votre banquier. Si vous avez fait le tour des établissements bancaires pour des demandes de rachat de crédit, c’est également l’occasion d’en faire part à votre conseiller pour donner du poids à la négociation.

Les spécificités pour l’investissement locatif

La renégociation de crédit pour un prêt immobilier locatif permet à l’investisseur de baisser ses charges et de se rapprocher au maximum des revenus générés pour diminuer, ou même d’annuler l’effort du crédit. C’est l’occasion de se constituer une trésorerie en cas de coup dur ou une épargne en vue d’un nouveau projet d’investissement immobilier. 

Ces arguments peuvent aider le propriétaire à convaincre son conseiller de renégocier son crédit lorsque la conjoncture ou la situation financière de l’emprunteur le permettent. Une fois de plus, des arguments anticipés et préparés seront autant d’atouts pour réussir sa renégociation d’emprunt immobilier.

Renégocier son assurance emprunteur

Grâce à la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent désormais changer d’assurance de prêt immobilier à n’importe quel moment de l’année. Plus aucune contrainte de durée de contrat ne bloque l’opération. Renégocier l’assurance de prêt est un bon moyen de réaliser des économies sur les frais de l’emprunt immobilier. 

Que ce soit au sein de son propre établissement de financement ou chez un assureur externe, la loi Lemoine exige au minimum les mêmes garanties pour le nouveau contrat d’assurance de prêt que l’ancien. C’est l’occasion de faire jouer la concurrence et de confronter différents devis pour faire baisser le prix de l’assurance emprunteur.

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