Comment placer son argent ?

Il n’est pas rare de disposer d’une somme d’argent, qu’il s’agisse d’une épargne ou d’un héritage, sans savoir comment la gérer. Or, les deux pratiques les plus couramment utilisées ne sont définitivement pas les plus performantes :

• Dépenser tout ou partie de la somme par défaut. Cette vision met l’accent sur le court terme plutôt que sur le long terme, alors qu’il existe de nombreux projets à financer pour sécuriser son avenir financier.
• Placer l’intégralité de la somme à la banque sur un livret sans risque. Il faut savoir que le taux de rendement d’un placement sans risque est généralement inférieur à l’inflation.

Alors, quel est le meilleur placement pour votre argent ? La meilleure pratique consiste à opter pour des instruments qui offrent de bonnes perspectives de rendement. Inutile d’atteindre des performances exceptionnelles : le moindre pourcentage de rendement supplémentaire aura un impact considérable sur votre patrimoine à long terme.

• En savoir plus sur les meilleurs placements immobilier locatif

Identifier son horizon de placement : le principal prérequis à considérer

Avant de placer votre argent, il est crucial de déterminer la période pendant laquelle vous n’aurez pas besoin de ces fonds. En effet, le meilleur instrument financier est celui qui répond parfaitement à vos objectifs. 

Si vous souhaitez vous constituer une épargne de précaution, alors il sera judicieux d’opter pour un placement dans lequel vos fonds seront, à tout moment, facilement accessibles. À contrario, si vous avez un projet à moyen ou long terme (achat d’une maison ou préparation de votre retraite), il vous sera possible, selon votre situation, d’investir dans des placements qui offrent un potentiel de rendement plus élevé.

Bon à savoir : plus l’horizon de placement est éloigné, plus vous pouvez envisager des investissements à plus long terme et potentiellement plus volatils (des actions, des fonds communs de placement ou des investissements immobiliers). Bien que ces investissements comportent des risques, les éventuelles moins-values à court terme peuvent être compensées par les plus-values futures sur une période plus longue.

Les placements sûrs

Alors, où placer son argent ? Il n’existe malheureusement pas de réponse universelle, car celle-ci varie selon de nombreux facteurs (objectifs personnels, profil de risque, besoins de liquidité, etc.). Bien que le marché boursier soit historiquement le placement le plus rentable, il ne s’agit pas du seul moyen de faire fructifier son argent.

Les livrets d’épargne

Le livret bancaire est généralement le choix le plus adapté lorsque l’on souhaite constituer une épargne de précaution. Il est non seulement sans risque, mais également facilement accessible.

Les banques proposent deux types de livrets d’épargne :

• Les livrets réglementés qui sont plafonnés et dont les taux d’intérêt sont fixés par l’État. Il s’agit du Livret A, du Livret de Développement Durable (LDD) et du Livret d’Épargne Populaire (LEP).
• Les livrets non réglementés, dits « Super Livrets ». Leur particularité est qu’ils ne sont pas soumis au contrôle de l’État. Les taux d’intérêt et les conditions sont fixés par les banques elles-mêmes.

L’avantage des livrets non réglementés est qu’ils disposent généralement d’un plafond plus élevé que les livrets classiques. De plus, il n’est pas rare que les banques proposent des taux bonus sur ce type de placements, leur offrant ainsi un rendement plus intéressant.

IMPORTANT : les livrets réglementés sont soumis aux cotisations sociales et à l’impôt sur le revenu, ce qui réduit leur taux de rendement.

Anticiper sa retraite : assurance-vie et plan d’épargne

Préparer sa retraite est un objectif de placement financier de plus en plus plébiscité. D’ailleurs, le Plan d’Épargne Retraite (PER) a gagné en popularité auprès de quatre millions de Français depuis son introduction par la loi PACTE. Ce dispositif offre la possibilité d’un versement en capital ou en rente, selon le choix de l’assuré au moment de sa retraite. Autre avantage : tous les versements effectués dans le cadre du PER sont déductibles des impôts.

À noter : en-dehors de la retraite, les motifs de rachat du PER sont relativement restreints (achat d’une résidence principale, par exemple).

Pour les investisseurs prudents, les fonds en euros apparaissent comme une autre alternative. Il s’agit d’un choix d’investissement accessible uniquement via une assurance-vie qui présente plusieurs avantages :

• La garantie du capital,
• La disponibilité des fonds quasi-immédiate,
• Une rentabilité intéressante pour un placement sans risque.

De plus, les fonds en euros présentent des avantages fiscaux, car les revenus générés sont généralement soumis à une imposition différée, ce qui permet une optimisation de la fiscalité.

L’investissement immobilier

La pierre est l’un des choix d’investissement les plus populaires. Cet actif tangible est considéré comme une valeur refuge. Malgré la tension du marché, les investisseurs considèrent encore l’immobilier comme une option fiable pour protéger leur capital.

L’immobilier locatif et les dispositifs de défiscalisation

Investir dans l’immobilier locatif offre la possibilité de générer des revenus réguliers grâce aux loyers perçus. La rentabilité d’un tel placement dépend de plusieurs facteurs :

• Les mensualités du prêt immobilier,
• Le montant des charges de copropriété,
• L’état général du bien immobilier ou si des travaux de rénovation ou de maintenance importants sont nécessaires.

Par ailleurs, l’investissement immobilier peut également offrir des avantages fiscaux, notamment lorsque le bien est acquis dans le cadre d’un dispositif de défiscalisation, tel que :

• Le dispositif Pinel qui s’adresse au bien immobilier neuf ou en état futur d’achèvement, destiné à la location ;
• Le Pinel ancien qui soutient les investisseurs de logements nécessitant une réhabilitation ou une rénovation complète ;
• Le dispositif Denormandie qui concerne la rénovation de biens immobiliers anciens situés dans des centres-villes dits dégradés ;
• Le statut LMNP qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux en louant un bien meublé. Les revenus locatifs sont imposés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et certaines charges et amortissements peuvent être déduits ;
• Le dispositif Malraux qui encourage la rénovation de biens immobiliers situés dans des secteurs sauvegardés. Les dépenses de rénovation peuvent être déduites du revenu global ou donner droit à une réduction d’impôt.

SCPI

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) offrent la possibilité d’investir dans l’immobilier locatif et de percevoir un revenu régulier sous forme de loyers, tout en étant déchargé des contraintes liées à la gestion quotidienne (travaux, recherche de locataires, etc.). Ce type de placement offre de nombreux avantages :

• Les SCPI sont accessibles avec un investissement initial abordable, généralement entre 100 € et 1 000 € par part ;
• Elles offrent des rendements intéressants, généralement entre 4 % et 6 % ;
• Les revenus générés par les SCPI sont distribués périodiquement, le plus souvent tous les trimestres, ce qui en fait un complément de revenu appréciable, notamment pour la retraite ;
• Investir dans des SCPI permet de diversifier son patrimoine en immobilier locatif ;
• Certaines SCPI, appelées SCPI fiscales, peuvent permettre de réduire son impôt en investissant dans des biens immobiliers éligibles à des dispositifs fiscaux tels que la loi Pinel ou la loi Malraux.

Les SCPI sont généralement adaptées à un investissement à long terme. En effet, ce placement se caractérise par la liquidité des parts qui peut nécessiter un délai minimum de 12 mois avant d’être compensée par les loyers perçus.

Les meilleurs rendements

Diversifier ses portefeuilles de placement est le meilleur moyen d’optimiser ses rendements. Bourse, cryptomonnaies, les solutions sont nombreuses, mais lesquelles sont les plus prometteuses ?

Investir en bourse : les meilleures actions en 2023

Est-ce toujours judicieux d’investir en bourse ? Certainement ! Après une année 2022 plutôt difficile, certaines actions se trouvent actuellement à des niveaux bas, ce qui présente une excellente opportunité !

Depuis la crise sanitaire, de plus en plus de Français se lancent dans l’investissement en bourse. Alors qu’ils n’étaient qu’un million en 2019 à investir sur les marchés, ce nombre a augmenté pour atteindre 2,5 millions en 2021, selon une étude de l’Autorité des marchés financiers.

L’investissement en bourse demande une approche à long terme pour atténuer les risques. Si en 2021, le CAC a connu une hausse d’environ 30 %, 2022 fut moins prometteuse. Globalement, cette tendance se poursuit en 2023. Malgré tout, investir en bourse offre toujours d’excellentes opportunités, à condition, en revanche, de savoir faire preuve de flexibilité et de sélectivité. Parmi ces opportunités, on retrouve :

• Les actions qui sont considérées comme la classe d’actifs offrant le rendement le plus élevé sur le long terme. Les épargnants peuvent investir directement via des plans d’épargne en actions (PEA), par exemple, ou indirectement en acquérant des parts de fonds (Sicav, Fonds commun de placement) au sein d’un OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).
• Les trackers ou fonds indiciels cotés (ETF), qui sont des produits financiers et négociés en bourse de manière similaire aux actions.

Les meilleures actions

Vous l’aurez compris, les meilleurs placements dépendent de divers facteurs, vos objectifs, votre horizon d’investissement, votre capacité d’épargne et votre situation personnelle. Voici un aperçu des placements intéressants à considérer :

	Rendement	Risques
	Rendement	Risques
Livret A	3 %	Aucun
Fonds euros	Entre 1 et 2 % en moyenne	Aucun
ETF	Entre 5 et 12 %	Moyen à élevé
SCPI	Entre 4 et 6 %	Moyen

Cryptomonnaies : 2024 sera-t-elle une bonne année ?

L’année 2023 semble prometteuse pour une reprise du marché des cryptomonnaies, avec une augmentation de la capitalisation boursière à 852 milliards de dollars en janvier 2023.

Plusieurs facteurs pourraient contribuer à cette reprise :

• La réglementation du secteur (comme le projet de loi MiCA prévu pour le premier semestre 2023),
• L’adoption du Bitcoin comme monnaie officielle par certains pays et notamment au Royaume de Tonga.

Le marché des cryptomonnaies pourrait renouer avec la croissance et présager une forte tendance haussière pour les années 2024 et 2025. Parmi celles les plus prometteuses, on retrouve le Bitcoin, l’Ethereum (ETH), le Dot, le Galeon, l’Ada Cardano et le Binance Coin.

Quel que soit l’investissement choisi, se faire accompagner par un professionnel sera toujours le meilleur moyen d’optimiser votre placement.