Comment placer son argent ?

Il n’est pas rare de disposer d’une somme d’argent, qu’il s’agisse d’une épargne ou d’un héritage, sans savoir comment la gérer. Or, les deux pratiques les plus couramment utilisées ne sont définitivement pas les plus performantes :

• Dépenser tout ou partie de la somme par défaut. Cette vision met l’accent sur le court terme plutôt que sur le long terme, alors qu’il existe de nombreux projets à financer pour sécuriser son avenir financier.
• Placer l’intégralité de la somme à la banque sur un livret sans risque. Il faut savoir que le taux de rendement d’un placement sans risque est généralement inférieur à l’inflation.

Alors, quel est le meilleur placement pour votre argent ? La meilleure pratique consiste à opter pour des instruments qui offrent de bonnes perspectives de rendement. Inutile d’atteindre des performances exceptionnelles : le moindre pourcentage de rendement supplémentaire aura un impact considérable sur votre patrimoine à long terme.

• En savoir plus sur les meilleurs placements immobilier locatif

Identifier son horizon de placement : le principal prérequis à considérer

Avant de placer votre argent, il est crucial de déterminer la période pendant laquelle vous n’aurez pas besoin de ces fonds. En effet, le meilleur instrument financier est celui qui répond parfaitement à vos objectifs. 

Si vous souhaitez vous constituer une épargne de précaution, alors il sera judicieux d’opter pour un placement dans lequel vos fonds seront, à tout moment, facilement accessibles. À contrario, si vous avez un projet à moyen ou long terme (achat d’une maison ou préparation de votre retraite), il vous sera possible, selon votre situation, d’investir dans des placements qui offrent un potentiel de rendement plus élevé.

Bon à savoir : plus l’horizon de placement est éloigné, plus vous pouvez envisager des investissements à plus long terme et potentiellement plus volatils (des actions, des fonds communs de placement ou des investissements immobiliers). Bien que ces investissements comportent des risques, les éventuelles moins-values à court terme peuvent être compensées par les plus-values futures sur une période plus longue.

Les placements sûrs

Alors, où placer son argent ? Il n’existe malheureusement pas de réponse universelle, car celle-ci varie selon de nombreux facteurs (objectifs personnels, profil de risque, besoins de liquidité, etc.). Bien que le marché boursier soit historiquement le placement le plus rentable, il ne s’agit pas du seul moyen de faire fructifier son argent.

Les livrets d’épargne

Le livret bancaire est généralement le choix le plus adapté lorsque l’on souhaite constituer une épargne de précaution. Il est non seulement sans risque, mais également facilement accessible.

Les banques proposent deux types de livrets d’épargne :

• Les livrets réglementés qui sont plafonnés et dont les taux d’intérêt sont fixés par l’État. Il s’agit du Livret A, du Livret de Développement Durable (LDD) et du Livret d’Épargne Populaire (LEP).
• Les livrets non réglementés, dits « Super Livrets ». Leur particularité est qu’ils ne sont pas soumis au contrôle de l’État. Les taux d’intérêt et les conditions sont fixés par les banques elles-mêmes.

Depuis le 1er février 2026, le taux du Livret A et du LDDS est fixé à 1,5 %, tandis que le taux du LEP est fixé à 2,5 %. Contrairement aux livrets bancaires non réglementés, les intérêts des livrets réglementés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ces supports restent donc adaptés à l’épargne de précaution, mais leur rendement doit être comparé à l’inflation et aux autres placements disponibles.

Anticiper sa retraite : assurance-vie et plan d’épargne

Préparer sa retraite est un objectif de placement financier de plus en plus plébiscité. Le plan d’épargne retraite, ou PER, est un produit d’épargne de long terme qui est justement destiné à préparer la retraite. Au 30 septembre 2025, près de 12,7 millions de personnes détenaient un PER, pour 141,1 milliards d’euros d’encours. Les versements volontaires effectués avant 70 ans sont en principe déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond individuel, mais l’épargnant peut aussi choisir de ne pas les déduire afin de bénéficier d’une fiscalité différente à la sortie. Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués après 70 ans restent possibles, mais ne sont plus déductibles.

À noter : en-dehors de la retraite, les motifs de rachat du PER sont relativement restreints (achat d’une résidence principale, par exemple).

Pour les investisseurs prudents, les fonds en euros apparaissent comme une autre alternative. Il s’agit d’un choix d’investissement accessible uniquement via une assurance-vie qui présente plusieurs avantages :

• La garantie du capital,
• La disponibilité des fonds quasi-immédiate,
• Une rentabilité intéressante pour un placement sans risque.

De plus, les fonds en euros présentent des avantages fiscaux, car les revenus générés sont généralement soumis à une imposition différée, ce qui permet une optimisation de la fiscalité.

L’investissement immobilier

La pierre est l’un des choix d’investissement les plus populaires. Cet actif tangible est considéré comme une valeur refuge. Malgré la tension du marché, les investisseurs considèrent encore l’immobilier comme une option fiable pour protéger leur capital.

L’immobilier locatif et les dispositifs de défiscalisation

Investir dans l’immobilier locatif offre la possibilité de générer des revenus réguliers grâce aux loyers perçus. La rentabilité d’un tel placement dépend de plusieurs facteurs :

• Les mensualités du prêt immobilier,
• Le montant des charges de copropriété,
• L’état général du bien immobilier ou si des travaux de rénovation ou de maintenance importants sont nécessaires.

Par ailleurs, l’investissement immobilier peut également offrir des avantages fiscaux, notamment lorsque le bien est acquis dans le cadre d’un dispositif de défiscalisation, tel que :

• Le dispositif Denormandie qui concerne la rénovation de biens immobiliers anciens situés dans des centres-villes dits dégradés ;
• Le dispositif Jeanbrun
• Le statut LMNP qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux en louant un bien meublé. Les revenus locatifs sont imposés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et certaines charges et amortissements peuvent être déduits ;
• Le dispositif Malraux qui encourage la rénovation de biens immobiliers situés dans des secteurs sauvegardés. Les dépenses de rénovation peuvent être déduites du revenu global ou donner droit à une réduction d’impôt.

SCPI

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) offrent la possibilité d’investir dans l’immobilier locatif et de percevoir un revenu régulier sous forme de loyers, tout en étant déchargé des contraintes liées à la gestion quotidienne (travaux, recherche de locataires, etc.).

En 2025, le taux de distribution moyen des SCPI s’établit à 4,91 %, avec des écarts selon les catégories. Les fonds en euros d’assurance-vie restent des supports à capital garanti par l’assureur, mais leur rendement varie selon les contrats. Selon l’ACPR, leur rendement moyen 2025 est estimé à 2,65 % nets de prélèvements sur encours et avant prélèvements sociaux. Investir dans des SCPI permet de diversifier son patrimoine en immobilier locatif. Ce type de placement est généralement adapté à un investissement à long terme. Il se caractérise en effet par la liquidité des parts qui peut nécessiter un délai minimum de 12 mois avant d’être compensée par les loyers perçus.

Depuis le 30 décembre 2024, le cadre européen MiCA remplace progressivement le régime français PSAN par le statut PSCA, avec une période de transition jusqu’à fin juin / début juillet 2026 selon les cas.

Les meilleurs rendements

Diversifier ses portefeuilles de placement est le meilleur moyen d’optimiser ses rendements. Bourse, cryptomonnaies, les solutions sont nombreuses, mais lesquelles sont les plus prometteuses ?

Investir en bourse : les meilleures actions en 2026

Investir en bourse peut rester pertinent en 2026, à condition d’adopter une approche de long terme et d’accepter les fluctuations des marchés. Les actions et les fonds investis en actions peuvent offrir des perspectives intéressantes sur plusieurs années, mais leur valeur peut varier fortement à court terme.

Depuis la crise sanitaire, l’investissement en bourse attire davantage de particuliers en France. En 2025, près de 2,5 millions de Français ont réalisé au moins une transaction sur les marchés boursiers. Les ETF connaissent également un fort développement, avec une hausse importante du nombre de transactions réalisées par les investisseurs particuliers.

• Les actions permettent d’investir directement dans des entreprises cotées. Elles peuvent offrir un rendement attractif sur le long terme, notamment grâce à la hausse potentielle du cours et au versement de dividendes. En contrepartie, elles présentent un risque de perte en capital.
• Les ETF, aussi appelés trackers ou fonds indiciels cotés, permettent d’investir dans un panier de valeurs reproduisant l’évolution d’un indice, d’un secteur ou d’une zone géographique. Ils sont négociés en bourse comme des actions et peuvent être utilisés pour diversifier facilement un portefeuille. Leur niveau de risque dépend toutefois des actifs suivis.
• Les épargnants peuvent également investir indirectement en bourse via des fonds, comme les OPCVM, les SICAV ou les fonds communs de placement. Ces supports peuvent être accessibles dans un compte-titres, un PEA ou certains contrats d’assurance vie.

Les meilleures actions

Vous l’aurez compris, les meilleurs placements dépendent de divers facteurs, vos objectifs, votre horizon d’investissement, votre capacité d’épargne et votre situation personnelle. Voici un aperçu des placements intéressants à considérer :

	Rendement	Risques
	Rendement	Risques
Livret A	1,5 %	Aucun
Fonds euros	Entre 2 et 3 % en moyenne	Aucun
ETF	Entre 5 et 12 %	Moyen à élevé
SCPI	Entre 4 et 5 %	Moyen

Cryptomonnaies : 2026 sera-t-elle une bonne année ?

Après avoir atteint des sommets historiques en 2025, le marché des cryptomonnaies traverse en 2026 une phase de correction marquée. À la mi-avril 2026, le Bitcoin évolue autour de 77 000 $ et l’Ethereum autour de 2 300 $, soit respectivement environ -19 % et -27 % depuis le début de l’année.

Le principal changement par rapport aux années précédentes tient à la maturité réglementaire du secteur. Depuis le 30 décembre 2024, le règlement européen MiCA (Markets in Crypto-Assets) s’applique pleinement à l’ensemble des prestataires de services sur actifs numériques. En France, le statut PSAN cède progressivement la place au statut PSCA, avec une période de transition jusqu’à fin juin / début juillet 2026.

Concrètement, les épargnants français bénéficient d’un cadre protecteur harmonisé au niveau européen : exigences de fonds propres pour les plateformes, séparation des actifs des clients, transparence renforcée sur les stablecoins. Cette évolution réduit considérablement le risque de plateforme, qui constituait l’un des principaux freins à l’investissement.

Plusieurs éléments structurels plaident pour une exposition mesurée aux cryptomonnaies :

• L’institutionnalisation du marché. Les ETF Bitcoin au comptant américains gèrent désormais environ 128 milliards de dollars d’actifs, témoignant d’une adoption massive par les investisseurs professionnels.
• La rareté programmée du Bitcoin. Le halving d’avril 2024 a divisé par deux la création de nouveaux Bitcoins, et l’offre maximale reste plafonnée à 21 millions d’unités.
• L’évolution technique d’Ethereum. Le hard fork Glamsterdam, prévu en juin 2026, doit améliorer la scalabilité du réseau et renforcer son rôle d’infrastructure pour la tokenisation des actifs réels (RWA).

Attention, en revanche, investir en cryptomonnaies n’est en aucun cas comparable à un placement réglementé. Pour la plupart des épargnants, les cryptomonnaies doivent rester un placement d’appoint, jamais le pilier d’un patrimoine. Pour un épargnant qui souhaite construire un patrimoine durable, la pierre, les SCPI et l’assurance-vie demeurent les fondations les plus solides. Les cryptomonnaies peuvent venir compléter cette base en tant que placement de diversification à long terme, à condition d’y consacrer une part raisonnée de son épargne.